Rente assurée
Souhaitez-vous obtenir un revenu viager supérieur afin de pouvoir profiter encore plus de la retraite ?
À une certaine époque, les placements à revenu fixe pouvaient fournir un revenu de retraite appréciable. Par contre, avec les faibles taux d'intérêt actuels, la situation est différente. Il se peut que les instruments traditionnels ne puissent pas vous fournir le revenu que vous souhaitez obtenir.
Heureusement, il y a une façon d'optimiser votre revenu dans un contexte de faible taux d'intérêt si vous correspondez à ce profil :
• Vous êtes âgé de 60 ans ou plus, à la retraite et dans une tranche d'imposition moyenne ou élevée
• Vous comptez sur le revenu provenant de vos placements non enregistrés afin d'augmenter votre revenu de retraite
• Vous seriez rassuré de savoir qu'une partie de votre portefeuille fournit un revenu fixe garanti, évitant la volatilité et le risque liés aux placements
• Vous ne voulez pas empiéter sur votre capital, et surtout ne pas vivre plus longtemps que ne dureront vos épargnes
• Vous avez une santé normale pour votre âge et vous êtes assurable
• Vous êtes en mesure d'immobiliser une importante somme forfaitaire pour la vie
La solution appropriée ? Une rente assurée !
Une rente assurée semble compliqué, mais c'est plutôt simple. Il s'agit d'un concept qui réunit deux produits qui sont faciles à comprendre – une rente viagère et une assurance-vie. Une rente viagère est un produit que vous achetez avec un montant forfaitaire de fonds non enregistrés, en échange d'un flux garanti à vie de versements égaux. Les versements sont composés en partie d'intérêts et de remboursement du capital.
L'important avantage fiscal vient du fait que seulement la fraction ''intérêt'' de la rente est imposable alors que l'intérêt d'un placement traditionnel non enregistré est entièrement imposable. Voilà en ce qui concerne la rente viagère.
Cependant, si vous n'aviez que cette portion du concept, vous ne laisseriez par d'argent à vos héritiers
Cela nous amène à la portion d'assurance
Les épargnes fiscales que vous recevez d'une rente sont appliquées aux primes d'assurance pour une police d'assurance-vie. Vous pouvez acheter une police qui a la même valeur que votre rente. Vous achetez une rente viagère de 250 000 $ ? Achetez donc également une police d'assurance-vie de 250 000 $. Ce montant est payé à votre bénéficiaire advenant votre décès, libre d'impôt. En d'autres mots, le montant du capital original investi dans la rente est récupéré. Donc, tout au long de la retraite, vous recevez des versements supérieurs à ceux que vous auriez reçus des placements à revenu fixe. Vos proches reçoivent un important montant forfaitaire, libre d'impôt.
En plus d'augmenter votre revenu et de protéger votre capital, les rentes assurées fournissent également les avantages suivants :
• Votre revenu est pleinement garanti à vie
• Vous pouvez diversifier votre portefeuille de retraite avec un placement sans frais qui ne dépend pas du rendement des marchés boursiers ou obligataires, ou même de la fluctuation des taux d'intérêt
• Lorsque vous passez le produit libre d'impôt de votre assurance-vie à vos bénéficiaires plutôt qu'à votre succession, vous évitez les frais d'homologation et autres coûts et délais
• Une seule rente assurée peut être établie pour vous et votre conjoint
• Le revenu de rente est admissible à recevoir le crédit d'impôt pour revenu de pension, qui est alloué pour la première tranche de 1 000 $ de revenu de pension admissible lorsque vous êtes âgé de 65 ans ou plus
• Une rente assurée peut minimiser la récupération des avantages de la sécurité de la vieillesse car elle réduit le revenu imposable
• Vous pouvez faire le don d'une partie ou de la totalité du produit libre d'impôt à une œuvre de bienfaisance, soit en choisissant des reçus de don de bienfaisance qui réduisent votre impôt à chaque année, soit en utilisant le don à titre d'allégement fiscal pour votre succession
